(圖片來源:資料圖)
  
  (中國銀行湖南省分行財富管理中心投資顧問 黃超)
  紅網長沙8月22日訊(記者 吳芳)結婚、買房、買車、生子……不少80後組建了自己的家庭,上有老,下有小,面對高昂的日常開支,生活壓力越來越重。家住長沙星沙的郭先生每個月工資4000元,副業收入3000元左右,妻子在商場金店上班,工資3200元,家裡的成員還有父母和一名一歲半大的小孩,家庭每個月的平均開支包括:房貸2650元,人情500元,水電煤氣費200元,交通費250元,一家人生活費2000元。
  “老婆上班太遠,我們打算儘快存錢買車,”郭先生稱,他家庭月收入約1萬元,暫時無投資,希望在三年內實現買車的計劃。
  理財規劃
  “郭先生是一個典型的中等收入家庭,月結餘占比45%,說明儲蓄能力不錯,”中國銀行湖南省分行財富管理中心投資顧問黃超分析,隨著時間的推移,郭先生的家庭生活支出、贍養老人支出、孩子成長教育費等各項開支將逐步增大。目前家庭暫時無投資,過於保守,建議郭先生把收入進行合理的資產配置,從而實現理財目標。
  保障方面:
  
  目前,郭先生家庭幾乎沒買保險,家庭保障明顯不足。夫妻中如任何一個人出現意外或重大疾病,都會給家庭帶來巨大壓力。所以我們建議首先考慮完善家庭保障,再進行合理的投資。建議從每年收入中支出10%左右為家人購買適當的商業意外保險,主要以郭先生為主,同時可以適當為父母投保醫療、疾病險,將來為孩子購買意外傷害和醫療保險。
  投資方面:
  
  首先,二人可各辦理一張信用卡,日常開支大部分可以用信用卡支付,提高資金的使用效率。目前郭先生每月還房貸2650元,建議最好提取住房公積金還款。這樣可以有效利用公積金,為將來供車減輕壓力。
  建議每個月用結餘的20%作家庭應急準備金,至少保留1萬元以備不時之需,其中的5千元可以購買貨幣市場基金以提高資產增值能力。鑒於父母親年齡隨年逐漸增高,家庭應急準備金也應隨之逐年增長。
  此外每個月剩餘70%做長期儲蓄,作為購車儲備和孩子教育金儲備。長期儲蓄中,可按6:4的比例投資定期存款和基金定投。如果資金積累到5萬元,可以考慮購買穩健類銀行理財產品。
  購車方面:
  
  郭先生希望儘早買車,但車子是純消費品,每年的保養+油費+路費+保險需要2-3萬左右,對於他目前的家庭財務來說,壓力過大,建議此理財目標適當延後。另外,建議郭先生購車時申請車貸,如果因購車將積累的資金一次性使用是非常不理智的。預計1年之後,長期儲備資金累計到4萬元,就可以作為購買價值10萬元汽車貸款的首期,這樣就充分利用了財務杠桿擴大家庭資產。  (原標題:長沙小夫妻月入1萬 理財師支招如何買車投資兩不誤)
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佘詩曼

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