佘詩曼

　　
　　(圖片來源：資料圖)
　　
　　(中國銀行湖南省分行財富管理中心投資顧問 黃超)
　　紅網長沙8月22日訊（記者 吳芳）結婚、買房、買車、生子……不少80後組建了自己的家庭，上有老，下有小，面對高昂的日常開支，生活壓力越來越重。家住長沙星沙的郭先生每個月工資4000元，副業收入3000元左右，妻子在商場金店上班，工資3200元，家裡的成員還有父母和一名一歲半大的小孩，家庭每個月的平均開支包括：房貸2650元，人情500元，水電煤氣費200元，交通費250元，一家人生活費2000元。
　　“老婆上班太遠，我們打算儘快存錢買車，”郭先生稱，他家庭月收入約1萬元，暫時無投資，希望在三年內實現買車的計劃。
　　理財規劃
　　“郭先生是一個典型的中等收入家庭，月結餘占比45%，說明儲蓄能力不錯，”中國銀行湖南省分行財富管理中心投資顧問黃超分析，隨著時間的推移，郭先生的家庭生活支出、贍養老人支出、孩子成長教育費等各項開支將逐步增大。目前家庭暫時無投資，過於保守，建議郭先生把收入進行合理的資產配置，從而實現理財目標。
　　保障方面：
　　
　　目前，郭先生家庭幾乎沒買保險，家庭保障明顯不足。夫妻中如任何一個人出現意外或重大疾病，都會給家庭帶來巨大壓力。所以我們建議首先考慮完善家庭保障，再進行合理的投資。建議從每年收入中支出10%左右為家人購買適當的商業意外保險，主要以郭先生為主，同時可以適當為父母投保醫療、疾病險，將來為孩子購買意外傷害和醫療保險。
　　投資方面：
　　
　　首先，二人可各辦理一張信用卡，日常開支大部分可以用信用卡支付，提高資金的使用效率。目前郭先生每月還房貸2650元，建議最好提取住房公積金還款。這樣可以有效利用公積金，為將來供車減輕壓力。
　　建議每個月用結餘的20%作家庭應急準備金，至少保留1萬元以備不時之需，其中的5千元可以購買貨幣市場基金以提高資產增值能力。鑒於父母親年齡隨年逐漸增高，家庭應急準備金也應隨之逐年增長。
　　此外每個月剩餘70%做長期儲蓄，作為購車儲備和孩子教育金儲備。長期儲蓄中，可按6:4的比例投資定期存款和基金定投。如果資金積累到5萬元，可以考慮購買穩健類銀行理財產品。
　　購車方面：
　　
　　郭先生希望儘早買車，但車子是純消費品，每年的保養+油費+路費+保險需要2-3萬左右，對於他目前的家庭財務來說，壓力過大，建議此理財目標適當延後。另外，建議郭先生購車時申請車貸，如果因購車將積累的資金一次性使用是非常不理智的。預計1年之後，長期儲備資金累計到4萬元，就可以作為購買價值10萬元汽車貸款的首期，這樣就充分利用了財務杠桿擴大家庭資產。　　（原標題：長沙小夫妻月入1萬 理財師支招如何買車投資兩不誤）